Новый закон о кредитах для должников

Содержание

Кредитная амнистия в 2020 году

Новый закон о кредитах для должников

Кредитная амнистия — это полное и безусловное списание основного долга и процентов по кредиту. Такой способ освобождения от обязательств был бы идеальным вариантом для заемщика.

Однако все предложения о проведении амнистии по кредитам и займам отклонялись Госдумой РФ, либо вообще не выносились на рассмотрение.

Тем не менее, можно воспользоваться альтернативными вариантами списания долгов, каждый из которых требует активных действий от заемщика.

Читайте наш материал, чтобы разобраться в преимуществах и недостатках каждой процедуры и узнать, будет ли кредитная амнистия в России.

Что это такое кредитная амнистия и действует ли она в России

Единый закон о кредитной амнистии в России отсутствует, и вряд ли вообще будет принят. Хотя процент закредитованности россиян ежегодно растет, массовое списание кредитов негативно скажется на экономике страны, положении банков и добросовестных заемщиков.

Чаще всего вопрос о долговой амнистии поднимается перед выборами, когда партии хотя заработать дополнительную популярность в глазах избирателей на столь актуальном вопросе.

Вот несколько причин, по которым масштабная амнистия по долгам маловероятна:

  • прощение задолженности по кредитам ставит в неравное положение добросовестных заемщиков, которые честно и регулярно вносят платежи банку (фактически, именно за их счет банки и МФО перекрывают риски невозврата по другим кредитам);
  • массовая амнистия по кредитным обязательствам противоречит самой сути банковской и финансовой сферы, так как банки не смогут вернуть свои деньги. Ввести амнистию для отдельных категорий заемщиков вполне возможно. Государство делает это путем принятия федеральных программ субсидирования.Например, многодетные семьи теперь могут списать ипотеку на сумму до 450 тыс. руб. за счет безвозмездной субсидии. Напрямую это не является амнистией, так как речь идет о текущих платежах и процентах, а не о задолженности. Однако семье нужно соблюсти всего одно условие (рождение третьего или последующего ребенка), а проходить какие-либо сложные процедуры не требуется.

Таким образом, амнистия долгов по кредитам в России не предвидится. Но есть множество других способов освободиться от кредитных и других обязательств, либо получить более выгодные условия выплат кредиторам. О них читайте ниже.

Варианты списания долгов

Единственным вариантом автоматического списания долгов, когда от должника не требуется никаких активных действий, является налоговая амнистия. ИФНС спишет долги по некоторым видам налогов, если они возникли у граждан или предпринимателей до 1.01.2015 года.

По всем другим видам задолженностей списание допускается только после прохождения процедур в судах или во внесудебном порядке.

Банкротство

Банкротство физических лиц доступно с 2015 года. Процедура проводится через арбитраж по инициативе должника или кредиторов.

Основные моменты судебной процедуры:

  • банкротство через арбитраж подразумевает участие управляющего, который будет контролировать доходы и расходы должника, управлять и распоряжаться его имуществом, проводить оценку и реализацию через торги;
  • с момента возбуждения дела будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций, взыскание через приставов или коллекторов;
  • списать долги можно при отсутствии имущества, либо при его недостаточно для полного расчета с кредиторами;
  • судебное банкротство является длительной и затратной процедурой, так как все расходы возлагаются на должника.

Для подачи в суд нужно подтвердить сумму долгов от 500 тыс. руб., либо признаки неплатежеспособности. Вместо списания задолженности, дело может завершится реструктуризацией или мировым соглашением, либо должнику вообще откажут в освобождении от обязательств.

Например, отказ может быть вызван совершением противоправных действий с имуществом, преднамеренностью или фиктивностью банкротства.

В 2020 году для физических лиц было введено внесудебное банкротство, которое проходит через МФЦ.

Внесудебная процедура проводится через МФЦ только по заявлению должника. Для этого сумма обязательства должна быть в пределах от 50 до 500 тыс. руб. МФЦ спишет только долги, указанные в заявлении, и если по ним было окончено исполнительное производство ФССП, по причине отсутствия имущества. Внесудебное банкротство бесплатно для должника и длится 6 месяцев.

В обоих вариантах будут списаны безнадежные долги по кредитам, налогам, услугах ЖКХ и связи. Должника не освободят только от обязательств личного характера: алиментных выплат, возмещения вреда жизни и здоровью, долгов по зарплате и выходному пособию, ряд других обязательств.

Также на банкрота распространяется ряд ограничений и запретов, от занятия руководящих постов до обязанности уведомлять банки о пройденной процедуре при оформлении кредитов.

Реструктуризация

Суть реструктуризации заключается в изменении условий выплат. Такое соглашение можно заключить во внесудебном порядке, но придется обращаться к каждому кредитору отдельно. В суде план реструктуризации можно утвердить при банкротстве. Для этого проверяется, есть ли у должника возможность выплачивать кредиторам, достаточно ли доходов для этого.

Судебная реструктуризация вводится на 3 года. Платить нужно по графику, утвержденному судом. На период выплат прекращается доначисление процентов, неустоек и пени. Если соглашение о реструктуризации оформлено во внесудебном порядке, ее условия определяются индивидуально банком и заемщиком.

Реструктуризацию нельзя признать аналогом амнистии, так как полное списание или прощение долгов не происходит. Однако кредиторы, заинтересованные в возврате денег, могут согласиться списать часть задолженности. Прекращение начисления процентов является прямой экономией для должника.

Мировое соглашение с кредиторами

Мировые соглашения могут заключаться в рамках банкротного дела, либо при взыскании задолженности в суде. Для этого кредитор и должник должны договориться о сумме и условиях выплат.

Несколько важных моментов:

  • мировое соглашение применяется только в судебном банкротстве, т.е. при прохождении процедуры через МФЦ его не оформить;
  • по соглашению можно не только установить новый график платежей, но и получить рассрочку по выплатам, списать часть задолженностей;
  • мировое соглашение невозможно оформить без согласия кредитора. Инициатором заключения соглашения может быть как должник, так и кредиторы.

При этом суд обязан проверить законность условий, указанных в документе. Если пункты соглашения нарушают нормы закона и интересы должника, суд может отказать в утверждении документа.

При взыскании в суде можно оформить соглашение по долгам ЖКХ. Для этого будет определен срок погашения задолженности, размер ежемесячных выплат. При этом ответчик будет обязан осуществлять текущие платежи по коммуналке без нарушения сроков.

Рефинансирование

Рефинансирование является исключительно внесудебной процедурой. Ее суть заключается в оформлении нового кредитного договора для погашения старых долгов, либо для изменения условий выплат.

Самый важные моменты:

  • для рефинансирования можно выбрать любой банк, предлагающий такие услуги — в условиях кризиса из-за пандемии коронавируса многие банки предлагают максимально выгодное рефинансирование, чтобы переманить к себе клиентов;
  • за счет рефинансирования можно закрыть все старые кредиты, после чего заемщик будет платить только по одному договору — в данном случае банк будет проверять не только заявку на рефинансирование, но и размер обязательств, процентную ставку и другие условия по всем действующим кредитам заемщика;
  • при рефинансировании можно добиться снижения процентной ставки, утверждения нового графика платежей — это можно сделать через банк, в котором взят проблемный кредит, либо с другим кредитным учреждением. При рефинансировании долги не списываются, а заменяются на новые обязательства. Для многих заемщиков этого достаточно, чтобы восстановить платежеспособность, начать постепенно выплачивать задолженность.

Списание ипотеки многодетным семьям

Часть ипотеки, оформленной на многодетную семью, может быть погашена за счет государственной субсидии. Списать кредит можно на сумму 450 тыс. руб., либо в размере фактического остатка ипотеки. Субсидия выделяется, если в семье с 1.01.2019 по 31.12.2022 года родился третий или последующий ребенок. Заявление на субсидирование нужно подать в банк, через который оформлялась ипотека.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это рассрочка по текущим выплатам, срок которой определяется законом или по договору с банком. Большинство крупных банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Россельхозбанк и другие кредитные учреждения, предлагают каникулы по своим программам.

На федеральном уровне также есть нормативные акты о предоставлении кредитных или ипотечных каникул. Например, для поддержки граждан на период пандемии коронавируса Президент РФ В. Путин ввел рассрочку по кредитам для заемщиков, чей доход упал на 30% и более.

По указу Президента каникулы даются на срок до 6 месяцев, после чего заемщик обязан поэтапно возместить банку все проценты.

Исполнительные каникулы ФССП

Для пенсионеров в 2020 году была введена специальная программа поддержки — исполнительные каникулы по долгам ФССП.

Суть программы заключается в следующем:

  • в рамках исполнительного производства пенсионер может получить рассрочку на срок до 24 месяцев;
  • исполнительные каникулы дают один раз, а максимальный размер долгов не может превышать 1 млн. руб.;
  • для получения каникул нужно подтвердить, что ежемесячный доход пенсионера не превышает двух прожиточных минимумов.

По исполнительным каникулам долги не списывают. Пенсионер получит только рассрочку, в ходе которой обязан полностью рассчитаться с взыскателем.

Пристав обязан дать каникулы только по кредитным долгам. На период рассрочки будут приостановлены исполнительные действия, а с имущества и счетов снимаются аресты. Если пенсионер нарушит график платежей, производство начнется по общим правилам.

Списание долгов в суде

Просроченные долги и проценты можно списать в суде, если кредитор подал на взыскание. Варианты судебной защиты должников:

  • подать заявление и прекратить дело по пропуску сроков давности — в данном случае 3 года будет считаться по каждому отдельному платежу из кредитного договора;
  • просить суд о снижении размера процентов и штрафных санкций, если они несоразмерны основному долгу — такой вариант особенно актуален для замов МФО, где ставка может составлять десятки процентов годовых;
  • отсрочить или рассрочить платежи по долгам — для этого нужно подтвердить уважительность причин, по которым ответчик не может сразу рассчитываться с кредитором.

Все указанные варианты действий лучше использовать при поддержке юриста. Важно правильно обосновать свою позицию в заявлениях, собрать нужные доказательства. Помощь в любых процедурах списания долгов окажут наши специалисты.

Могут ли банки и коллекторы простить долг?

Это самый маловероятный вариант. Любой кредитор заинтересован в возврате своих денег с процентами, поэтому вряд ли добровольно откажется от своих требований.

Тем не менее, при реструктуризации задолженности, оформлении соглашений или предоставлении каникул банки могут идти навстречу заемщику, списывать часть штрафных санкций. Коллекторы тоже могут предложить выгодный вариант погашения долгов.

Но все документы, предложенные коллекторами, лучше проверить у юриста.

Ежегодно в России появляются новые варианты списания долгов или поддержки заемщиков. В 2020 году такими нововведениями стали исполнительные каникулы ФССП, рассрочка по кредитам из-за коронавируса, внесудебное банкротство.

Последние новости касаются изменений в порядке ведения кредитных историй. Теперь заемщики могут вносить в нее изменения не только через БКИ или банки, но и в судебном порядке.

По всем вопросам, связанным с освобождением от долговых обязательств, вас могут проконсультировать наши юристы. Звоните, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Поможем списать долги по кредитам

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Проводит судебные процессы по банкротству

Записаться на консультацию

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Записаться на консультацию

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Записаться на консультацию

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Записаться на консультацию

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Источник: https://Bankrotom.ru/kreditnaya-amnistiya

Закон о списании кредитов в 2020 году, когда начнёт работать и как списать свои долги

Новый закон о кредитах для должников

Российские средства массовой информации в последнее время нередко анонсируют введение в действие нового закона, направленного на избавление граждан от старых задолженностей по кредитным обязательствам.

Мы попытаемся детально поведать вам о смысле данного документа и о том, каким образом его возможно использовать в свою пользу. Еще в начале нынешнего года вы могли слышать про появление инструмента, который даст возможность списывать долги граждан России перед кредитными учреждениями.

Однако, подобные новости являются не более чем фейком, запущенным представителями политической партии ЛДПΡ, многократно замеченными в запуске и распространении всевозможных популистских идей.

В то же время, отечественные СMИ многократно писали про то, что скоро  жители России, имеющие долги по кредитам, получат возможность позабыть про данные обязательства. Данный закон уже подписан президентом России Владимиром Путиным.

С 1 сентября 2020 года любой гражданин России, чьи долги по кредитам составляют 50-500 тысяч рублей, получит возможность официально объявить себя банкротом. Для чего такому человеку не понадобятся дополнительные деньги либо обращение в суд. Новый закон дает право списать накопленные задолженности, и такое право граждане России получат уже осенью.

pixabay.com

Как списать свои долги по новому закону

В числе условий, обязательных для списания задолженностей, следует отметить закрытое исполнительное производство, которое осуществлялось судебными приставами.

Они до этого должны были признать, что у должника нет денежных средств и иного составляющего ценность имущества.

Таким образом, задолженности будут списаны с малоимущих граждан, не имеющих каких бы то ни было денег, ценностей и недвижимости.

В соответствии с обновленным законодательством, любой должник будет наделен правом написать соответствующее заявление в MФЦ. Работники центра обслуживания убедятся в том, что исполнительное производство закрыто к моменту обращения.

После этого они сами размещают сведения о банкротстве гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, также именуемом Федресурсом. С данного момента прекращается начисление пени, процентов и иных штрафных санкций, а сумма задолженности перестает расти.

Кредитное учреждение, долги перед которым написаны в заявлении, получит возможность еще раз проверить наличие недвижимости либо иного составляющего ценность имущества у должника, которые возможно использовать для взыскания.

Если в этом есть необходимость, у кредитной организации останется право на обжалование процедуры банкротства в суде.

Если ни приставам, ни прокурору не удалось найти каких бы то ни было ценностей у заемщика, через полгода после регистрации дела в Федеральном ресурсе гражданин документально избавляется от необходимости оплачивать задолженности. По факту, такой человек начинает жить с чистого листа.

Заместитель министра экономического развития России полагает, что такой механизм избавления от кредитов позволит самым менее социально незащищенным слоям населения выбраться из долговой ямы. Как считает Илья Торосов, отныне множество граждан России смогут вернуться к нормальной жизни.

Немаловажно, что гражданину спишут часть задолженности, которую он ранее написал в заявлении.

По данной причине имеется проблема, что должник может просто-напросто не знать точного размера суммы задолженности, которую требуют с него в кредитном учреждении, поскольку МФО могут требовать с него проценты либо иные штрафные санкции.

Поэтому, до того, как писать заявление, следует обратиться в кредитную организацию, перед которым у вас имеются финансовые обязательства. Иначе Лолла Кириллова, эксперт проекта министерства финансов по финансовой грамотности, видит опасность сохранения определенной части долга даже после удовлетворения заявления о банкротстве.

Отметим, что вплоть до 1 сентября 2020 года у граждан нашей страны имелась единственная возможность снять с себя груз финансовых обязательств.

Этот механизм описывается в федеральном законе №127, посвященном процедуре банкротства. Если гражданин не имеет возможности обслуживать оформленные ранее кредиты/займы, то он вправе получить статус банкрота.

Для чего потребуется обратиться в Арбитражный суд с необходимым списком бумаг. Причем:

  • На процедуру требуется 7-8 месяцев.
  • У приставов, банков и коллекторов отсутствуют права на любые действия относительно должника, в то время как требования могут быть направлены управляющему либо в суд.
  • Дело ведет финансовый управляющий, что дает гражданину возможность даже не присутствовать на суде и не иметь знаний и опыта в юриспруденции.
  • Закон не предусматривает изъятия единственного жилья и иных бытовых объектов, право на которые защищено
  • С первого судебного заседания запрещается начисление новых санкций и штрафов.

Подводные камни нового закона о банкротстве

Новый закон отличается от действующей сейчас процедуры банкротства тем, что он дает возможность бесплатно избавиться от небольших долгов. Однако для этого приставы должны убедиться в том, что у должника отсутствуют средства либо иное имущество. Однако следует поговорить также определенные минусы закона, вступающего в действие уже в сентябре.

Процедура на первый взгляд проста, однако все-таки не все сумеют ей воспользоваться. Скажем, одно из ключевых требований для получения статуса банкрота – это окончание исполнительного производства.

Следовательно, должнику предстоит пройти через трудности судебного разбирательства после иска кредитной организации. Потом судебным приставам предстоит составить постановления об отсутствии имущества для взыскания, а для таких выводов могут понадобиться годы.

Такие минусы нового закона привел Дмитрий Янин, являющийся председателем правления Конфедерации обществ потребителей. Судебный пристав сможет продолжать исполнительное производство, если у должника будут выявлены хоть какие-то доходы.

Ну а банки просто не станут обращаться в суд, а просто продадут ваш долг коллекторам, не всегда пользующимся законными способами «выбивания» задолженности.

Немаловажно отметить, что при выполнении всех требований окажется списанной только та сумма, которую должник укажет в своем заявлении. Появляются риски того, что гражданин просто-напросто не знает сумму всего тела кредита, включая штрафы и пени.

По данной причине, до того как обратиться с заявлением, стоит уточнить у своих кредиторов сумму долга на момент обращения.

Если кредит либо некоторая его часть не была в списана в заявление о банкротстве, то процедура не даст вам возможности обнулить собственные финансовые обязательства.

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/zakony/zakon-o-spisanii-kreditov-v-2020-godu-kogda-nachnyot-rabotat-i-kak-spisat-svoi-dolgi/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/zakon-o-spisanii-kreditov-v-2020-godu-kogda-nachnet-rabotat-i-kak-spisat-svoi-dolgi-5f339b72e3b4966301994b52

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц

Новый закон о кредитах для должников

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц предусматривает реализацию права гражданина на списание задолженности по займам либо получение отсрочки на установленный законом срок. Действие программы распространяется лишь на ограниченный круг граждан, в соответствии с законодательством РФ.

Что такое кредитная амнистия

В России кредитная амнистия может быть реализована путем предоставления ипотечных и кредитных каникул, дающих право на отсрочку платежей, а также в рамках программы по банкротству и полному прекращению долговых обязательств.

Кому могут списать долги

В случае принятия законопроекта полное списание долгов становится возможным при наступлении следующих условий:

  • наличие безупречной кредитной истории;
  • увеличение количества иждивенцев;
  • смерть одного из работающих членов семьи;
  • снижение доходов по причинам, не зависящим от заемщика;
  • прочие обстоятельства, препятствующие исполнению долговых обязательств.

Помимо этого, на банковскую амнистию могут рассчитывать пенсионеры, инвалиды, семьи с детьми и прочие социально незащищенные группы населения. При вынесении решения также будет учитываться цель кредитования. К примеру, для сельских жителей предусмотрена программа списания долгов по кредитам, взятым на приобретение предметов первой необходимости.

Будет ли списание долгов в отношении других категорий населения, пока не ясно.

Основной задачей кредитора является выявление причин, препятствующих исполнению долговых обязательств. Программа может быть реализована, если:

  • у клиента отсутствует возможность погашения долга;
  • сумма штрафных санкций со стороны кредитора слишком большая;
  • долг по текущим займам не превышает установленных законом значений;
  • гражданин не может погашать задолженность в полном объеме в силу своего возраста (к примеру, к пенсионерам будут предъявлены более лояльные требования).

Банкротство физических лиц

Как сообщают последние новости, с 1 сентября 2020 года вступил в силу новый закон о банкротстве, устанавливающий механизм проведения процедуры. Под его  действие попадают граждане, чья задолженность перед банком составляет 50-500 тыс. рублей. Теперь должник может инициировать процедуру финансовой несостоятельности во внесудебном порядке и совершенно бесплатно.

Напомним, что согласно нормам, действующим с 2015 года, реализация программы требовала некоторых материальных затрат, что для большинства заемщиков оказалось серьезным барьером.

Основным условием является проведение исполнительного производства в отношении должника и его прекращение в связи с отсутствием денежных средств, а также ликвидного имущества. Другими словами, закон определяет, будет ли списание задолженности, исходя из материального положения заемщика.

Чтобы воспользоваться правом, достаточно обратиться в Центр «Мои документы» (МФЦ) с соответствующим заявлением.

После проверки состояния исполнительного производства специалисты самостоятельно размещают информацию о финансовой несостоятельности физического лица в Едином федеральном реестре.

С этого момента начисление штрафов, пени и процентов прекращается, а спустя 6 месяцев происходит полное списание долгов, и гражданин признается банкротом.

Несмотря на кажущуюся простоту закона, граждане могут столкнуться с некоторым препятствием в процессе его реализации. Так, подача заявления становится возможной только по окончании исполнительного производства.

То есть, сначала должно завершиться судебное разбирательство, инициированное МФО или другой кредитной организацией, после чего судебные приставы выносят постановление о невозможности взыскания долга.

По словам Дмитрия Янина (главы правления Конфедерации обществ потребителей), процедура может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Интересно! Налоговые каникулы для ИП в 2020-2021 в связи с коронавирусом

Помимо этого, ФССП вправе не прекращать исполнительное производство, если у заемщика периодически появляются какие-либо доходы. Кроме того, кредитная организация может принять решение о передаче долговых обязательств коллекторам, и в таком случае судебного разбирательства может вообще не быть.

Одновременно с освобождением от кредитных обязательств гражданин получает некоторые ограничения в действиях: в течение шестимесячной процедуры по признанию банкротом он не имеет права выступать в качестве поручителя, а также вновь открывать кредиты. Если заемщик был ИП, бывший заемщик лишается права осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать руководящие посты (так же как и после банкротства по решению суда).

Стоит ли верить в закон о списании долгов населению?

Новый закон о кредитах для должников

Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.

Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.

Какой закон допускает списание долгов по кредитам?

Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит. Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.

Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя. И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.

Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:

  • подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода;
  • направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2020 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 тыс. руб.;
  • пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.

Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.

Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.

В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек.

Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.

Могут ли кредиты списаться автоматически

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Варианты списания задолженности

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

  • получить ипотечные или кредитные каникулы;
  • заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
  • получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
  • отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.

Прощение долга

Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

Пропуск сроков

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

  • банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля;
  • можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
  • так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Как списать долги через банкротство физических лиц

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.

Летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества.

Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.

Через суд

Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.

Процедура предусматривает следующие этапы:

  • нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
  • до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления);
  • документы направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
  • судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
  • в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.

Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.

Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.

Банкротство через МФЦ

Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.

Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2020 году таков:

  • заполняется заявление, в котором нужно точно указать перечень кредиторов и размер задолженностей;
  • заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
  • специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
  • если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.

Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.

Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству

Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.

К минусам любой формы банкротства можно отнести:

  • сложность и длительность судебной процедуры;
  • значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
  • продажа активов, если банкротство идет через суд;
  • возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
  • большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда.

Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.

С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!

Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2021 году

Новый закон о кредитах для должников

Правительство не планирует отказываться от реализации программы по списанию долгов по кредитам в 2021 году. Но воспользоваться такой возможностью сможет только малообеспеченный заемщик банка или МФО, в отношении которого прекращено исполнительное производство.

Впрочем, как отмечают эксперты, не стоит рассчитывать на массовые списания. На это указывает опыт предыдущих лет. Например, в 2015 году физлицам было предоставлено право списывать долги по проблемным кредитам.

Но далеко не все воспользовались такой возможностью — многие не смогли оплатить процедуру банкротства.

Особенности списания для малоимущих

Рост уровня просроченной задолженности способствует повышению социальной напряженности в обществе. Для решения проблемы в 2015 году правительство приняло закон о банкротстве физлиц, разрешив гражданам списывать непогашенные долги.

Согласно действующей норме, после признания финансовой несостоятельности гражданин может сохранить единственное жилье и расплатиться с кредиторами путем реализации своего имущества.

Если после осуществления такой процедуры часть долга остается непогашенной, она списывается без начисления штрафов и пени.

Несмотря на неоспоримые преимущества банкротства для физлиц (можно сохранить жилье и долгие годы не отдавать часть своих доходов по исполнительному листу), далеко не все смогли воспользоваться такой возможностью.

Как оказалось, для реализации процедуры необходимо иметь определенную сумму средств, что противоречит здравому смыслу, учитывая наличие у заемщика серьезных финансовых проблем. Последние поправки были приняты в пользу малообеспеченных граждан, которые ранее не могли списывать кредиты и займы.

Теперь они могут избавляться от неподъемных долговых обязательств без дополнительных расходов и неоправданных трат.

Требования к должникам

Закон о бесплатном списании долгов по кредитам для физических лиц был принят в 2020 году по инициативе Президента РФ. В 2021 году депутаты не планируют дополнять документ новыми поправками или менять порядок осуществления процедуры банкротства. В связи с этим воспользоваться таким правом сможет заемщик, который:

  • Должен кредиторам 50-500 тыс. руб. При этом учитываются не только розничные кредиты, но и займы, выданные микрофинансовыми организациями. Задолженность может быть списана как по одному обязательству, так и по нескольким, если их совокупная сумма не превышает 500 тыс. руб.
  • Не имеет дохода и ценного имущества, которое может быть реализовано для погашения долга.

Обязательное условие – завершенное исполнительное производство, в рамках которого сотрудники ФССП не смогли осуществить взыскание в принудительном порядке.

Если должник соответствует всем заявленным требованиям, он может бесплатно подать заявление о признании финансовой несостоятельности, избежав судебного процесса, как это предусмотрено действующим законом о банкротстве физлиц.

Процедура списания долгов по кредитам

Упрощение процедуры признания финансовой несостоятельности – реальная помощь малообеспеченным гражданам, которые погрязли в неподъемных кредитах. При этом в действующей норме закона содержится четкое пояснение, как списать долги по кредитам в 2021 году. Для этого достаточно обратиться с паспортом в ближайший многофункциональный центр «Мои документы» и подать соответствующее заявление.

На основании обращения сотрудник МФЦ проверит, в каком состоянии находится исполнительное производство заявителя. Убедившись в том, что оно завершено, разместит необходимое уведомление на Федресурсе (в реестре должников). После этого начисление любых штрафов, пени и процентов по кредитам прекращается, а сумма задолженности перестает расти.

Даже если сотрудники ФССП не обнаружили какое-либо имущество у должника, банки и МФО, которым он задолжал по кредитам, вправе провести повторную проверку с целью выявления ликвидного автотранспорта, недвижимости (кроме единственного жилья, которое не может быть принудительно изъято при банкротстве) и других ценностей.

Если их поиски не увенчаются успехом, через 6 месяцев гражданин будет освобожден от безнадежных долгов без принудительного взыскания.

Подводные камни

Несмотря на то, что процедура списания кредитов была существенно упрощена, ее будет непросто реализовать на практике. Это связано с тем, что завершению исполнительного производства должно предшествовать судебное разбирательство с кредитором.

И, в зависимости от ситуации, на это может потребоваться далеко не один год. Кроме того, МФО или банк может передать задолженность коллектору, который вряд ли будет обращаться в суд и решать вопрос в юридической плоскости.

Соответственно, заемщику придется терпеть прессинг профессиональных взыскателей и годами мириться с коллекторским произволом.

С другой стороны, те, кому спишут долги, длительное время не смогут оформлять новые кредиты, занимать руководящие посты. После признания банкротства их финансовые возможности будут существенно ограничены, что может повлиять на всю дальнейшую жизнь.

Источник: https://2021god.com/spisanie-dolgov-po-kreditam-dlya-fizicheskix-lic-v-2021-godu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.