Новый закон по долгам кредитов

Содержание

Новый закон о списании долгов по кредитам физических лиц в 2020 году – БФ

Новый закон по долгам кредитов

В этом году на фоне пандемии коронавируса значительно выросло количество просрочек по кредитам и займам. У людей зачастую просто нет денег, чтобы вернуть долги, ведь многие потеряли работу. Небольшие бизнесы массово закрываются в связи с падением покупательского спроса. Люди начали экономить.

В сложившейся ситуации граждане все чаще задумываются о том, нет ли в нашей стране законов о списании долгов. Закона, который бы просто «прощал долги» в России нет. Но возможность избавиться от кредитной кабалы — есть.

Предлагаем разобраться, как можно избавиться от просроченных кредитов, на самом деле списать их, и что для этого придется сделать.

Как избавиться от кредитных долгов в 2020 году?

Законы, которые действуют сейчас в стране, позволяют:

  • полностью избавиться от кредитных задолженностей, в том числе от процентов, комиссий, начисленных штрафов и пеней;
  • избавиться от долгов по ЖКХ;
  • воспользоваться государственной помощью для погашения долга по ипотеке;
  • избавиться от налоговых просрочек и задолженностей в Пенсионном Фонде – как для физлиц, так и для ИП.

Законодательство позволяет списать не все долги. От некоторых задолженностей по судебным решениям избавиться нельзя.

Избавляемся от штрафных санкций, комиссий, пеней по кредитам

Банки и МФО выдают кредиты под определенную процентную ставку. Но если в договорах с банками прописаны приличные, вполне выполнимые условия, то аппетит у микрофинансовых организаций часто зашкаливает за все допустимые пределы жадности. В 2015 году проблему непомерно высоких процентов по займам решили вводом закона № 554-ФЗ.

По требованию регулятора МФО и банки обязаны придерживаться следующих правил:

  1. Высчитывать для каждого заемщика показатели долговой нагрузки — ПДН. Расчет проводится при каждом обращении заемщика за оформлением кредита на сумме более 10 000 рублей. Кредитная организация или МФО обязаны анализировать соотношение количества и размера действующих кредитов и займов к уровню ежемесячного дохода.

    Заемщик не должен отдавать на обслуживание своих долгов больше 50% зарплаты (или иного дохода), включая выплачиваемые по долгу проценты.

  2. Выдавать средства можно по ставке не выше 1% в сутки. Это правило больше касается микрофинансовых организаций, которые раньше предлагали займы под 1,5% в сутки и даже больше. Норма начала действовать с середины 2019 года.
  3. Размер общей задолженности человека по кредитному договору с учетом просрочек, начисленных пеней не должен превышать тело кредита больше чем в 1.5 раза. Норма начала действовать с начала 2020 года.

Если в отношении физ. лица было допущено нарушение, которое противоречит этим требованиям, то человек вправе обратиться в суд, чтобы оспорить кредитный договор.

Кроме суда и до подачи иска можно пожаловаться в контролирующую инстанцию — в Центральный банк РФ. Жалоба направляется через официальный портал ведомства или по почте заказным письмом.

Вы можете использовать жалобу или возможность ее направления в досудебных переговорах с кредитной организацией. Обычно солидные банки в штате содержат опытных юристов, которые в подобных обстоятельствах предсказуемо порекомендуют пойти навстречу клиенту.

Ипотека: платить, списать или обратиться за помощью?

В начале мая 2019 года президент России Владимир Путин подписал закон, который значительно облегчил жизнь ипотечным заемщикам. Каждый человек с ипотекой может обратиться в банк и попросить кредитора предоставить кредитные каникулы.

Предусмотрены следующие возможности облегчить свое кредитное бремя:

  • Можно попросить полноценные каникулы и не платить ипотеку в течение полугода;
  • выплачивать только проценты сроком до полугода;
  • увеличить срок ипотеки, максимум до 10 лет;
  • вносить часть ежемесячного платежа по мере возможности;
  • снизить процентную ставку.

Также заемщики могут воспользоваться программой ДОМ РФ. Это государственный проект, который призван помочь ипотечным клиентам, попавшим в затруднительные обстоятельства. Часть платежей по кредитному договору погашается за счет субсидий.

Правда, эта программа не для всех ипотечников. Она рассчитана на следующие категории заемщиков:

  • ветеранов боевых действий;
  • попечителей, родителей или опекунов несовершеннолетних детей или ребенка-инвалида;
  • на лиц, получивших инвалидность;
  • на клиентов, которые содержат детей — студентов очной формы обучения в возрасте до 24 лет.

По программе предусмотрено выделение ипотечникам помощи в размере до 1,5 млн. рублей. В целом эта сумма не должна превышать трети ипотечного кредита.

юриста

Списание долгов без суда

Каждый кредитор вправе обратиться в суд за принудительным взысканием просроченного кредита. Если он этого не сделает в течение 3 лет, то в дальнейшем заемщик может не возвращать эти деньги.

Но, как правило, банки и МФО не забывают о своих должниках. Да и совет «не общайтесь с кредитором три года» подходит не всем:

  • клиент не должен контактировать с банком и МФО. Попросту это означает, что человек три года должен быть «в бегах», не жить по месту своей регистрации, и работать нелегально, то есть не платить налогов и не получать никаких перечислений на карту;
  • человек серьезно испортит себе кредитную историю.

По истечении 3 лет банк тоже может обратиться в суд. Но заемщик вправе представить встречное заявление, сославшись на нормы ст. 196 ГК РФ. Если он этого не сделает, суд вынесет решение в пользу кредитора.

Признаем банкротство и избавляемся от всех просрочек

Федеральный закон о списании долгов № 127-ФЗ заработал с 1 октября 2015 года. Процедура избавления от денежных невзгод предусматривает судебный порядок. В основном банкротные дела позволяют гражданам избавиться от кредитов и займов, которые они уже «не тянут» обслуживать и от претензий коллекторов.

В целом процедура банкротства избавит вас от следующих категорий задолженностей:

  • по кредитным картам;
  • микрозаймам;
  • по потребительским кредитам;
  • автокредитам;
  • ипотечным кредитам;
  • долговым распискам;
  • невыплаченным рассрочкам на товары;
  • задолженности по коммунальным услугам, по налогам и по водительским штрафам;
  • исполнительным производствам по принудительному взысканию.

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц позволяет каждому человеку обратиться в Арбитражный суд и заявить о своей несостоятельности, то есть о невозможности платить о долгам. Человек обязан составить заявление в суд, если сумма задолженностей составила больше 500 000 рублей, а по кредитам он не платил уже больше 3 месяцев.

Мы рекомендуем рассмотреть этот вариант, если кредитные обязательства достигли уже 300 000 рублей, и вы не знаете, как с ними справиться.

юриста

Также имеют значение следующие обстоятельства:

  • стоимость вашего имущества меньше, чем размер просроченных задолженностей;
  • вы потеряли стабильный доход или получаете зарплату на уровне одного прожиточного минимума — МРОТ;
  • вы просрочили больше 10% от суммы всех обязательств.

Кому подойдет процедура банкротства физических лиц? Всем гражданам, которые задолжали больше 300 000 рублей, и финансово не вытягивают обслуживание кредитных договоров.

Новый закон о бесплатном банкротстве

С 1 сентября 2020 года заработала альтернативная процедура признания себя банкротом. Каждый человек может списать долги бесплатно и без обращения в суд, если он соответствует таким критериям:

  • наличие хотя бы одного закрытого исполнительного производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ — то есть по причине отсутствия имущества для взыскания;
  • размер просроченных обязательств в целом должен составлять от 50 000 до 500 000 рублей.

Закон о списании долгов по кредитам бесплатно, представленный в нормах № 289-ФЗ позволяет каждому должнику избавиться от кредитных претензий. Человеку достаточно обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) в регионе своего проживания. Далее составляется заявление (на месте или его можно написать заранее) и после однодневной проверки сотрудники его передают в ЕФРСБ.

Выгоды от внесудебного банкротства следующие:

  • не нужно обращаться в Арбитражный суд;
  • не нужно нанимать финансового управляющего и никому платить;
  • потребуется минимум документов — паспорт, СНИЛС, налоговый номер (ИНН), другие личные документы и перечень кредиторов, составленный заранее;
  • заявление можно составить на приеме у сотрудников многофункционального центра. Они помогут;
  • если вы не хотите присутствовать лично — процедуру проведет ваш представитель (доверенное лицо).

Но ввиду ограничений по имуществу и размеру задолженностей процедура подойдет узкому кругу людей. Она хороша для матерей-одиночек, нетрудоспособных граждан и других социально уязвимых категорий населения. Если вы не соответствуете установленным требованиям, например, вы работаете, просто ваш доход существенно меньше, чем долги, то лучше сразу рассматривайте судебное банкротство.

Да, его результата надо ждать дольше, но банкротство через суд надежнее, главное — доказать, что расплатиться вы при всем своем желании банально не можете.

Нужна помощь или бесплатная консультация опытного юриста? Обращайтесь, мы обстоятельно ответим на ваши вопросы, расскажем о вариантах решения проблемы с кредитами и поможем избавиться от просрочек с минимальными рисками.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/zakon-o-spisanii-dolgov/

Закон о списании долгов: решение проблемы в 2020 году

Новый закон по долгам кредитов

Долги и просрочки — это больная мозоль для многих заемщиков. Платить ежемесячные взносы своевременно получается не всегда, и банки начинают применять различные штрафные меры.

При потере работы или заболевании легко можно оказаться на грани выживания, и оплата кредитов отходит на второй план. Должники часто обращаются к юристам с вопросами о списании кредитных обязательств в затруднительном финансовом положении.

Предлагаем рассмотреть, есть ли в России закон о списании долгов, кто подпадает под действие законопроекта и что делать должникам в сложных обстоятельствах.

Кому поможет закон о списании долгов по кредитам физических лиц

Проблема задолженности перед банками на фоне социально-экономического кризиса за последние годы значительно обострилась: многие заемщики не справляются с взятыми обязательствами. Достаточно сказать, что потенциальных банкротов в стране уже почти 1 млн. человек: у них долг составляет от полумиллиона рублей, а просрочка числится больше 3-х месяцев.

За последний год стало больше проблемных заемщиков и по ипотечным договорам: на начало 2020 года эксперты насчитали:

  • 23 300 квартир, взятых в ипотеку, в отношении которых задерживаются или отсутствуют ежемесячные платежи;
  • 72,6 миллиардов рублей долга по ипотекам.

По словам аналитиков, за последние 2018-2019 годы уровень закредитованности населения рос примерно с темпом по 25% за год. Нередко из семейного бюджета среднего заемщика около 70% направляется на погашение кредитных платежей. Речь идет о самых разных ссудах, например:

  • кредиты на отдых;
  • автокредиты;
  • займы на приобретение товаров;
  • ипотеки.

Какие возможности есть у должников в 2020 году

Ниже представлены варианты, которыми заемщики могут воспользоваться, чтобы не допустить финансового краха.

  1. Обратиться в суд за реструктуризацией долгов. Прекрасная альтернатива банкротству: должник получит возможность рассчитаться по кредитам в срок до 3-х лет без начисления процентов и штрафов. Подойдет тем, кто не хочет терять имущество, но имеет стабильный и сравнительно высокий доход: от 30 000 рублей каждый месяц официально.

    Процедура проводится в соответствии с положениями 127 федерального закона о списании долгов физическим лицам.

  2. Обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией. Подойдет должникам, которые имеют хорошую кредитную историю. Но способ сомнительный, банки редко предоставляют подобные услуги. К тому же, условия банковской реструктуризации не такие выгодные, как в первом варианте.
  3. Обратиться в суд и попытаться списать часть задолженности. Обычно адвокаты таких должников настаивают на списании:
    • процентов;
    • пеней и штрафов, применяемых банками при просрочках;
    • страховых платежей.

    В основном должникам присуждают возвратить в разумные сроки тело кредита и небольшую часть процентов (насчитанных за время пользования чужими деньгами по ставке ЦБ).

  4. Признать себя банкротом. Процедура проводится в соответствии с положениями того же № 127-ФЗ, но речь идет уже о полноценном банкротстве физического лица. Прибегнув к этому способу, можно законно списать долги под ноль:
    • по ссудам, займам и кредитам;
    • по кредитным картам;
    • по поручительству;
    • по исполнительным производствам;
    • перешедшие по наследству;
    • по долговым распискам;
    • перед компаниями и физическими лицами.

    Списание осуществляется в срок 9-12 месяцев, в некоторых ситуациях процедура может затягиваться до 1,5-2 лет. В частности, если проводятся торги по имуществу банкрота или оспаривание сделок.

  5. Списать долги через МФЦ. С 1 сентября 2020 года по новому закону можно списать долги без суда. Для списания задолженности до 500 тыс. руб. достаточно обратится с заявлением на внесудебное банкротство в МФЦ.

    МФЦ спишет долг, если в отношении должника закрыто исполнительное производство по причине отсутствия имущества и других исполнительных производств нет. Этот способ списания долгов доступен даже для пенсионеров, т.к. процедура проводится бесплатно.

  6. Оспорить наличие долга по истечению трех лет. Законодательство предусматривает срок «годности» по долговым обязательствам, который составляет 3 года. Главное условие: в течение указанного периода должник не должен контактировать с кредитором и платить по кредиту.

    Если по происшествию срока банк обращается в суд с долговыми претензиями, должник может подать встречное заявление об истечении сроков давности. Таким образом, существование самого долга оспаривается.

Важно! В отношении долгов, подтвержденных исполнительными листами, срок давности не насчитывается. Приставы могут прекратить взыскание, но долг все равно числится за человеком. Списание таких кредитных долгов возможно только через признание финансовой несостоятельности в суде.

Закон Путина о списании задолженностей

Еще в 2015 году В.В. Путин подписал закон, согласно которому некоторые виды долгов граждан должны быть списаны:

  • по транспортным,
  • по имущественным,
  • по земельным налогам.

Та же норма применяется в отношении предпринимателей. Списаны должны быть не только сами налоги, но и начисляемые на них пени. Для ИП предусмотрен отдельный бонус: им прощаются все долги, которые накопились на начало 2015 года. Списание коснулось и страховых взносов.

Единственное исключение составляют налоги:

  • на перемещение товара через границы;
  • по добыче полезных ископаемых.

Какие законы и изменения по долгам планируются в 2020 году

Предлагаем рассмотреть новые законы о снижении долговой нагрузки, которые сейчас находятся в разработке или проходят стадии обсуждения и корректировок.

В 2020 году уполномоченные органы Минэкономразвития и Минфин рассмотрят возможность принятия проекта о списании кредитов семьям в возрасте до 30-ти лет. Идея нашла поддержку в ЦБ. Поручение было сделано вице-премьером Т. Голиковой. Если закон будет разработан, то молодые люди получат возможность избавиться от кредитов на автомобили, жилье или взятые на образование.

Заметим, что в последнее время Минэкономразвития часто заявляет о небывалом уровне нищеты и рекордной кредитной загрузке населения. Люди часто берут новые ссуды на необходимые бытовые вещи: прокормить семью, подготовить ребенка к школе, купить лекарства, заменить сломанную бытовую технику.

В связи с такими удручающими показателями депутаты нередко выступают с интересными предложениями:

  • Лидер партии ЛДПР предложил закрыть все МФО и коллекторские агентства, а долги перед ними автоматически списать;
  • М. Орешкин, глава Минэкономразвития предложил создать фонд, который бы оплачивал процедуры банкротства для простых людей;
  • Тоже в МЭР предложили дать возможность самим гражданам выкупать свои долги у банков (создать естественную конкуренцию коллекторским агентствам, которые часто покупают просроченные кредитные договоры за копеечные суммы).

Разумеется, не все идеи находят отклик и поддержку, но в целом тенденция к изменениям есть.

Пока на 100% избавиться от кредитных долгов можно по Федеральному Закону о банкротстве физ. лиц, которым полностью регламентируется порядок судебного процесса и реализации имущества должников.

Если у Вас возникли вопросы или нужна срочная консультация по избавлению от долгов — обращайтесь, мы готовы помочь!

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/zakon-o-spisanii-dolgov/

Банки списывают долги: неприятные новости для заемщиков

Новый закон по долгам кредитов

МОСКВА, 13 сен – МОСКВА, Валерия Княгинина. Банки при поддержке ЦБ РФ начинают активизировать процесс списания “плохих долгов”. Делают они это, прежде всего, для расчистки своих балансов, чтобы не пришлось держать без дела резервы и снизить риски. Но это вовсе не означает, что заемщикам можно расслабиться.

Количество “плохих долгов” в России к концу 2020 года может достигнуть 15%, подсчитали аналитики агентства S&P.

Из кредитного портфеля банков, составляющего по данным ЦБ на 1 августа 72,845 трлн рублей, к концу года проблемными станут ссуды на 10,9 трлн рублей. Эта сумма равняется половине федерального бюджета в 2020 году.

Миновать банкротство и улучшить банковские показатели, по мнению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, поможет списание с заемщиков “плохих долгов”, что она и посоветовала финансовым организациям. 

По мнению опрошенных агентством “Прайм” экспертов, списание “плохих долгов” позволит снизить коэффициент рисков в банковской сфере на 20-30% и тем самым снять существующее напряжение на фоне экономического кризиса.

Скорость списания безнадежных дебиторских задолженностей повлияет на текущую финансово-экономическую атмосферу в стране и оперативность рефинансирования большинства рентабельных отраслей, нуждающихся в экстренных инвестициях, считают аналитики.

ЧТО ТАКОЕ “ПЛОХИЕ ДОЛГИ”

Под “плохими долгами” понимаются выданные банком кредиты, выплаты по которым задерживаются на более чем 90 дней и шансы на возврат очень сомнительные. Безнадежными признаются долги, по которым просрочка достигает 360 дней. Списание таких долгов – это по факту фиксация убытка или покрытие их за счет заранее сформированных резервов по долгам, объясняют эксперты.

“В России банки под “плохие кредиты” обязаны отчислять резервы от 20% до 100%. Чем больше растет просроченная задолженность, тем больше финансово-кредитные организации должны резервировать средств по таким проблемным платежам”, — объясняет ведущий аналитик QBF Олег Богданов.

Это двойной удар по банкам, так как по выданному кредиту он не получает платежи, а зарезервированные под плохой кредит средства не принесут требуемой доходности, добавляет он.

Чтобы снизить подобное давление на капитал банка, ЦБ и предлагает ускорить списание “плохих долгов”. Для банков это значит закрытие договора, продажу долга коллекторам, следовательно, высвобождение средств, которые они направляют на резервирование, отмечает эксперт. 

“Это ни в коем случае не означает прощение долгов заемщикам. Банки смогут списывать со своего баланса кредиты, подпадающие под критерии, которые определил регулятор. Но требования как таковые не пропадают – банки могут продолжать по ним взыскание”, — поясняет руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации юрфирмы “Ильяшев и Партнеры” Дмитрий Константинов.

Сама же процедура списания долгов относится к ведению бухгалтерского учета кредитной организацией. Не стоит ждать, что заемщик, которому не хочется платить по кредиту, придет в банк и будет требовать списать его долг, добавляет он.

КАК И С КОГО СПИШУТ ДОЛГИ 

Списание долга — достаточно редкий случай в банковской практике. По общему правилу это происходит либо в связи с истечением срока исковой давности (три года), либо в связи с банкротством. 

В своем заявлении Набиуллина не конкретизировала критерии для списания долга и не обговаривала, в какой пропорции государство и банки поделят списанный долг, поэтому процедура скорее всего будет осуществляться по действующему закону. 

Согласно положению Банка России “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности”, банк вправе списать задолженность за счет сформированного резерва по соответствующей ссуде. 

“При списании безнадежной задолженности по ссудам и процентов по ней кредитная организация обязана предпринять необходимые и достаточные юридические и фактические действия по взысканию указанной задолженности. У каждого банка свои инструкции на этот счет”, — объясняет ведущий юрисконсульт КСК Групп Ирина Михеева. 

Осуществляться списание безнадежных дебиторских задолженностей скорее всего будет по классической схеме, давно отработанной на Западе и ныне взятой на вооружении и в России, считает экономист Николай Неплюев, член Ассоциации профессиональных директоров АНД.

“Как правило, выявляются наиболее нерентабельные, слабые звенья и списываются по упрощенной схеме, без прохождения всех обязательных бюрократических процедур автоматически на основе общего аудита. Это не магистральный и не лучший путь решения проблемы, но наименее трудоемкий и самый оперативный”, — объясняет он. 

Обычно под списанием понимается продажа (переуступка права требования, или договор цессии) с баланса банка коллекторам или его дочерним компаниям, занимающимся hard collection, добавляет CEO краудлендинговой платформы JETLEND Роман Хорошев. 

“Таким образом происходит “расчистка балансов”. Банк выставляет на аукцион пул необслуживаемых кредитов, а коллекторские агентства приобретают его за определенную комиссию”, — говорит эксперт. 

В первую очередь под списание попадут задолженности по процентным ставкам системообразующих организаций и предприятий, впоследствии это может коснуться и некоторых дебиторских долгов населения.

Избежать списания банки могут, только восстановив свою платежную дисциплину.

Сделать это можно путем реструктуризации задолженностей, корреляции процентных ставок и сроков их погашения, объясняет Неплюев.

КАК ЭТО ПОМОЖЕТ ЭКОНОМИКЕ

Банкам, которые заранее не формировали 100% резервы по безнадежным долгам, придется понести значительные расходы на дорезервирование и фиксацию убытков от списания ссуды, считает доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им Г.В.Плеханова Аяз Алиев.

“Это приведет к недополучению выгоды от реализации “плохих долгов” коллекторам, которые как правило выкупают долг за 10% от суммы кредита, что не так много, но все-же лучше, чем полное списание”, — считает он.

Однако в целом, тщательная переоценка качества кредитных портфелей и, как результат, списание “плохих долгов” позволит снизить коэффициент рисков в банковской сфере на 20-30% и тем самым снять существующее напряжение на фоне экономического кризиса. 

“Скорость списания безнадежных дебиторских задолженностей напрямую повлияет на текущую финансово-экономическую атмосферу в стране и оперативность рефинансирования большинства рентабельных отраслей, нуждающихся в экстренных инвестициях”, — заключает Неплюев.

Источник: https://1prime.ru/finance/20200913/832015819.html

Плата за молодость: кому спишут долги

Новый закон по долгам кредитов

Москвичам предложили простить долги. Но не всем, а молодым семьям до 30 лет. Согласно предложению, государство может помочь списать долги по кредиту на первую машину, покупку квартиры или получение образования.

«Газета.Ru» обратилась за комментарием к автору этого предложения. Заместитель председателя комитета Госдумы по образованию и науке Борис Чернышов сообщил, что предложение исполняющей обязанности вице-премьера Татьяне Голиковой было направлено 20 января.

На момент беседы подтверждения о получении не поступало. Однако ответ ожидается в течение 30 дней, добавил собеседник «Газеты.Ru».

По словам Чернышова, если инициатива получит продолжение, то молодым семьям нужно будет подавать заявку на списание долгов через МФЦ.

«Цель эксперимента — освободить от стресса и дать второй шанс молодым москвичам.

Многие, вступая сегодня в брак, думают не о том, как построить отношения, сохранить любовь, воспитать детей, а о том, как заплатить за квартиру, которая куплена в кредит, машину, которая куплена иногда не для того, чтобы кататься и путешествовать, но по большому счету иногда работать на этой машине.

Думают о том, где бы найти деньги для того, чтобы пройти процедуры, связанные с ведением беременности, и другие вещи. И все это накапливается, как долговая масса, очень сильно и критически становится ситуация», — пояснил парламентарий.

Этот эксперимент был бы крайне интересен для Москвы как для субъекта с профицитом бюджета, полагает депутат.

«Это снизит, во-первых, политическое напряжение в обществе. А с другой стороны, это будет не вклад в конкретного человека, а по большому счету вклад в инвестиции.

Молодой человек без долгов сможет уже, пересмотрев подход к этим долгам, поняв трудности, с которыми сталкиваются люди, взявшие кредиты, иначе формировать свой бюджет»,— объяснил свою позицию Чернышов.

По его словам, реализовать проект было бы правильно, поскольку это позволит молодым людям заниматься подготовкой будущего поколения, а также поиском интересной работы. «А не тому, чтобы гробить себя, все свои ранние годы жизни, работая на трех-четырех работах, а потом уже с 40-50 лет иметь большие проблемы со здоровьем»,— указал инициатор предложения.

Московские власти пока никак не отреагировали на подобное. «Газета.Ru» направила запрос в пресс-службы мэра Москвы и правительства столицы. Оперативного ответа получить не удалось.

В случае успеха предлагается эксперимент расширить географически.

Председатель комитета Государственной думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в беседе с «Газетой.Ru» отметил, что если долги спишут, это приведет к тому, что кредитов будут выдавать меньше.

«Не будут давать кредитов, когда спишут эти долги. Можно, конечно, списать все кредиты, все долги, ипотечные, можно списать разные долги, но при этом надо понимать последствия», — подчеркнул Аксаков.

Эта идея вызвала у него скепсис. «Тем более сейчас проценты по кредитам снижаются, мы говорим о стимулировании кредитования», — продолжил он свою мысль.

Ранее исследование бюро кредитных историй «Эквифакс» показало, что самые закредитованные — это молодые заемщики в возрасте от 26 до 30 лет.

По состоянию на конец 2019 года,

в Москве физические лица имели задолженность более 2 трлн рублей.

Об этом свидетельствует статистика Банка России.

Январский популизм

Опрошенные «Газетой.Ru» банковские эксперты назвали идею о списании долгов молодежи популизмом.

«Это чистой воды популизм», — прокомментировал «Газете.Ru» директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков.

Тем не менее эксперт подчеркнул, что проблема есть. «Проблема связана с тем, что трудно найти работу в целом ряде мест. В целом ряде других мест трудно найти высокооплачиваемую работу, даже если у человека есть необходимая квалификация и знания», — сказал Солодков.

Однако для решения проблемы необходимо не долги списывать, а улучшать инвестиционный климат в стране, чтобы у россиян была возможность зарабатывать.

По словам эксперта, властям необходимо заняться бизнес-климатом, чтобы инвесторы создавали новые рабочие места. Собеседник «Газеты.

Ru» подчеркнул, что до сих пор нереализованной осталась задача президента России Владимира Путина, который еще в 2012 году поручил к 2020 году создать и модернизировать 25 млн рабочих мест.

«У нас к 1 января 2020 года должно было образоваться 25 млн высокотехнологичных мест. Вопрос: где места?» — указал Солодков.

В то же время просто так списать долги банки не могут, в итоге для этого могут потребоваться бюджетные средства, обратил внимание ведущий аналитик портала BankoDrom.ru, младший директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. По его словам, внешне данное предложение выглядит как популизм.

«Во-первых, банки списать просто так не могут в силу того, что они просто должны убытки закрыть. Теоретически это возможно, но, скорее всего, тогда потребуются вливания бюджетных средств, чтобы банкам компенсировать эти потери, что довольно сложно даже экономически, юридически и так далее», — рассуждает Путиловский.

Кроме того, выбор именно Москвы не очень логичен, считает он: почему не более бедный регион был предложен?. Эксперт напоминает, что принцип помощи от властей в настоящее время носит адресный характер. А списание долгов по географическому признаку, тем более достаточно крупных, поскольку квартиры в Москве даже для молодых семей довольно дорогие, вряд ли вписывается в эту картину.

«Во-вторых, дискриминация по возрасту. В 31 год — это тоже семьи достаточно молодые», — заметил он, напомнив, что по программе «Молодая семья» таковой считается союз родителей в возрасте до 35 лет.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2020/01/20/12918782.shtml

Россиянам простят долги по кредитам в 2020 году

Новый закон по долгам кредитов

Некоторым россиянам простят долги по кредитам в 2020 году – крупная кредитная амнистия будет в скором времени объявлена Путиным. 

По данным ВЦИОМ в стране за жесткие и быстрые реформы выступает 82% респондентов. Примерно такие же цифры приводят “Левада” и “Карнеги”-центр. Уровень жизни россиян заметно снизился, а семьи, которые находятся в кредитной кабале, вообще близки к отчаянию.

 
Сводка статистики по кредитам 2020: 

  • 54% россиян выплачивают кредит;
  • 1,3 миллиона россиян являются невыездными из-за санкций от просрочки;
  • Общая сумма долговых обязательств населения – 55 триллионов рублей;
  • Реальные доходы в России падают 5 лет подряд – общие показатель составляет примерно 9,1%;
  • Средняя ставка по потребительским кредитам в России составляет 18%.

В России долги по кредитам достигли 16 триллионов рублей. По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста потребительских кредитов могут к 2021 году привести к рецессии или даже образованию “долгового пузыря”. 

В связи с растущей задолженностью, у правительства и президента есть только два выхода – введение хотя бы частичной кредитной амнистии, либо использование сильных регуляторов для ограничения потребительского кредитования.

Второй способ чреват тем, что будет нанесен сильный удар по внутренней торговле – если перестанут брать кредиты, то начнется массовая ликвидация розничных сетей.

А это, в свою очередь, повлечет снижение налоговых поступлений, что на фоне нынешнего кризиса будет катастрофическим ударом для бюджета. 

Стало быть, Путин будет вынужден ввести налоговую амнистию в ближайшее время. И это подтверждают политологи и экономические эксперты. 

Подарок перед уходом

и президента сильно упали в последние годы, поэтому эксперты считают, что Путин захочет уйти в отставку сильным лидером. Это будет на руку его преемнику, а также позволит сохранить на некоторое время систему управления. 

Политолог Станислав Белковский так и заявил: “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путин
уйдет в отставку великим лидером”.

 

Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия в 2020 году.

Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий.

Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. в рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.

Владимир Жириновский: в кабалу!

Владимир Жириновский также потребовал списать долги россиян по кредитам, а также ликвидировать все микрофинансовые организации и учреждения коллекторов. По мнению политика, система быстрого кредитования загоняет россиян в кабалу.

Ранее Владимир Вольфович призывал население не пользоваться кредитными услугами и не брать ипотеку. 

“Никогда и нигде не берите никакую ипотеку, не плодите долги. Приставы придут, будут вас мордовать, умрете, ваши дети это будут выплачивать.

Тем не менее мы не будет поддерживать любые финансовые путы для граждан. Если трудно взимать задолженность с людей, то значит не нужно им давать в долг”. 

По инициативе Жириновского и других депутатов в России в 2020 году ограничили максимальную сумму долга по кредитам. Теперь она не может превышать 1,5 раза от займа.

Кредиты, взятые до 2020 года будут ограничиваться суммой в 2-2,5 раза превышающую начальную.

Как видно, о списании долгов речи пока не идет, но хотя бы предпринимаются меры по ограничению пени, которая в последние годы могла в 100 и более раз превышать начальную сумму долга.  

Стратегия амнистии сейчас на самом деле разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого: 

  • Ранее была безупречная кредитная история;
  • Есть подтвержденные и уважительные основания снижения доходов;
  • В семье произошла смерть одного из работающих членов;
  • В семье увеличилось число иждивенцев;
  • Имеются прочие уважительные причины.  

Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность. 

Что же будет, если Путин не пойдет на такой шаг? Доля просроченных и неоплаченных кредитов будет расти, банки ужесточат требования выдачи, перестанут выдавать займы. Торговля будет вынуждена поднять цены на товары, сокращать количество магазинов, увольнять сотрудников. Рубль еще больше упадет вместе с рейтингом президента, безработица вырастет.

Доля недовольных экономической политикой Путина, Медведева, Силуанова, будет расти. А там недалеко и до кардинальных перемен. 

Поэтому кредитная амнистия будет обязательно. Это, конечно, не означает, что можно перестать платить кредит, и ждать 2020 год, как период избавления от долговой нагрузки.

Но реформу проведут в том или ином виде, так как в кредитной яме сегодня находится больше половины населения. 
кредитная амнистия

Источник: https://novosti-online.info/4571-rossijanam-prostjat-dolgi-po-kreditam.html

Кредитная амнистия в 2020 году: последние новости

Новый закон по долгам кредитов

2020 год принес кризис, и депутаты все чаще говорят о списании долгов граждан перед банками и МФО. Кредитная амнистия — что это, как будет работать? Это законодательное освобождение от долгов по кредитам. Но будет ли амнистия долгов по кредитам? Мы проанализировали последние новости о списании долгов.

Источник  – images.yandex.ru

Получить план списания ваших долгов

Существует ли амнистия по долгам перед банками?

Отдельного закона о кредитной амнистии в России не существует, но по указу Президента введено бесплатное банкротство для неимущих и обязательные отсрочки платежей для пострадавших от коронавируса.

Банкротство

Законная процедура, работает для физических лиц в отношении кредитов, микрозаймов, налогов, по долгам ЖКХ, по поручительству и долговым распискам.

С 01 сентября действует закон о внесудебном банкротстве, который позволяет списывать долги неплатежеспособным через МФЦ бесплатно. Упрощенное банкротство можно признать, если сумма всех долгов меньше 500 000 рублей, и в отношении гражданина служба приставов проводила проверку, но дело окончено по ч.4 п.1. ст.46 ФЗ №229 (отсутствие имущества и доходов).

Подробно о том, как списать долги через МФЦ, здесь.

Судебное банкротство для физических лиц — платная процедура. Если человек неплатежеспособен, но у него есть имущество, либо сумма долгов больше 500 тысяч руб., либо пристав не закрыл дело, можно признать себя банкротом и не выплачивать долги. Предусматривает:

  1. реструктуризацию задолженности — если должник может расплатиться за три года, суд утверждает график расчетов без процентов, и человек спокойно платит без приставов и коллекторов. Гражданам это не интересно, но помогает рассчитаться по долгам ИП и не потерять бизнес;
  2. реализацию имущества — собственность должника распродается в счет погашения долгов. Если имущества нет, долги списываются без торгов. Человек объявляется банкротом, физ лицо освобождают от уплаты долгов. После этого он может работать, покупать собственность, получить наследство — дело не возобновят и старые долги не взыщут.

Кредитные каникулы

Подать заявку на кредитные каникулы можно было до октября 2020. Но во время кризиса банки стали сговорчивее: можно просить об отсрочке на 2-3 месяца без штрафов, пеней, увеличения ставки и комиссий. Крупные банки вроде ВТБ, Сбербанка и Тинькофф охотно рефинансируют старые кредиты и микрозаймы, причем под выгодный процент.

Реструктуризация кредитов

Депутаты хотят обязать банки проводить реструктуризацию долга по кредитам, прежде чем продавать их коллекторам. Предполагается, что это позволит добросовестным заемщикам законно реструктуризировать банковскую задолженность, избежав полного разорения.

Будет ли кредитная амнистия? Это крайне сомнительно — государство не может обязать все коммерческие банки простить гражданам кредиты — это все равно, что заставить продавцов отпускать товар бесплатно.

Тотальная долговая амнистия разрушит банковский сектор, поэтому правительство предпочло смягчить условия банкротства. В 2020 если есть оконченные производства по долгам ФССП, можно списать кредиты и микрозаймы в ближайшем МФЦ бесплатно.

Федеральная программа помощи

По указу президента Путина действует программа помощи ипотечным заемщикам, по которой можно списать часть долга по ипотеке, либо получить субсидию. Реализует программу ДОМ.РФ, подробности – по ссылке.

Узнайте, подходит ли вам бесплатная процедура банкротства

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как списать долги по кредитам?

В 2020 единственная законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. Гражданин, которому нечем платить по займам и кредитам, вправе стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

  • процедура длится 7-8 месяцев;

  • единственное жилье и бытовые объекты (мебель, домашняя техника т.д.) защищены законом, и не изымаются для реализации;

  • дело ведет финуправляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта. Гражданин не обязан присутствовать в суде;

  • банки, приставы, коллекторы и прочие кредиторы банкрота не трогают, требования направляют в суд и управляющему;

  • после банкротства долги списывают полностью и безвозвратно.

Если нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим юристам за консультацией. Мы поддержим на всех стадиях дела и поможем списать долги с минимальными затратами! Для пенсионеров скидки!

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Источник: https://2lex.ru/kreditnaya-amnistiya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.